民营企业因生产规模小、资本实力不足、经营风险高等问题使得融资难、融资贵问题一直存在。融资难的主要原因为：一是企业资产质量较差；二是企业财务管理不规范；三是资本结构不合理；四是投资盲目性；五是民营企业与外界产权关系不清。针对民营企业融资难融资贵的问题，现从民营企业自身、政府、银行等方面，提出如下建议：

　　一、建立现代企业制度，提高企业诚信首先，民营企业需建立现代企业制度，通过制度建设管控企业经营行为，降低银行信贷违约风险，做到企业所有权与经营权有效分离，避免家族式管理造成经营决策失误、资源调配混乱等风险的出现。尤其是资产及财务管理规范等问题，更是企业迫在眉睫需要解决的问题，应做到企业与所有者的资产及资金有效分离，财务报表真实反映企业的经营状况，杜绝假报表、假合同等违法现象出现，确保财务信息完整性、准确性、真实性。唯有如此，企业的征信才能得到银行认可，银行才会进一步提高企业的信贷审批效率。

　　同时，民营企业要从根本上加强还款意识，树立自身良好信用，做到有诺必现，降低融资担保机构、银行信贷顾虑，这样才能有效缓解融资难的问题。

　　二、加强政策性融资平台建设及征信管理

　　(一)设立政策性融资担保机构。大力发展政策性融资担保机构，解决小微企业融资抵押物不足的难题，助力小微企业发展壮大。同时，政府需出台针对政策性融资担保机构的相关奖补政策，有效激发担保公司为小微企业服务的积极性。要增加政府资金的投入，构建融资担保体系，有效发挥财政资金以小博大的杠杆作用，撬动更多金融活水流向小微企业，切实化解小微企业融资困境。要建立担保机构与银行风险共担体系，逐步扩大银行的风险承担比例，使担保机构和银行形成一种风险共担、业务共享的局面。要建立有效的反担保机制，通过不动产、流动资产抵押等方式对企业融资风险进行有效管控，降低担保机构的担保风险。

　　(二)政府要给予贴息。建立有效企业征信评估及经营风险评定机制，对评定等级较高的企业给予一定的政府贴息，降低民营企业融资成本。

　　(三)强化企业征信管理。建立一系列稳定的融资机制和一整套民营企业信用担保体系，加强企业征信管理。由金融监管部门牵头，市场监管、司法、税务等部门协同，设立针对民营企业的信用评估机构，对企业质量信用、司法信用、合同信用、纳税信用、环保信用及劳动信用等方面进行全方位的评估，并将评估结果在网络中进行共享，避免信息不对称而出现道德风险和融资违约风险，化解银行系统性风险。

　　(四)加强企业财务规范化监管。对企业财务制度、会计制度进行有效监管，定期对企业经营情况、财务管控情况进行综合审计和评定，将评定结果纳入企业信用等级，迫使企业建立现代财务管理制度，使得财务信息具备完整性、真实性和准确性。

　　三、创新银行融资政策

　　(一)银行承担一定的融资风险。银行与担保机构应建立攻防同盟，按照一定的比例分担融资风险。

　　(二)改进融资容错机制。目前，大部分银行对内控的不良贷款仍用终身追责制，而民营企业的不良贷款率相对较高，这使得信贷业务人员对民营企业融资存在较多顾虑，业务拓展积极性不高。因此，建议在遵循业务流程的基础上，银行建立针对民营企业信贷业务的奖励机制及容错机制，既合理控制不良贷款率，也提高信贷业务人员的积极性，从而缓解民营企业融资难的问题。

　　(三)发展供应链金融。供应链金融指的是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。民营企业可利用应收账款、库存等作为抵押在银行进行贷款，以此提高融资效率。同时，应大力发展供应链金融并使之成为解决民营企业融资难问题的有效途径。

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